По «черному списку» ЦБ заблокированы счета полумиллиона предпринимателей

Российские предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками банковских счетов. Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов обратился в Центробанк с предложением создать службу по защите бизнеса от подобных действий и привлечению банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований, сообщил 6 октября «Коммерсант».

По утверждению бизнес-омбудсмена Бориса Титова, число жалоб на нелегальные блокировки превосходит количество иных обращений в десятки раз. Однако, по последним предварительным данным «Деловой России», в самом начале нынешнего года было заблокировано уже практически 500 000 счетов. Массовые проблемы, связанные с блокировками счетов предпринимателей, должны актуализировать этот вопрос.

Количество жалоб в службу бизнес-омбудсмена на незаконные блокировки счетов и трансакций в десятки раз превысило количество остальных обращений. По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тысяч счетов предпринимателей, причем банкиры не только отказали в проведении отдельных операций, но и блокировали счета клиентов, фактически «заморозили» деньги.

Кроме того, банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке. Титов в письме к председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной попросил разобраться в ситуации. Он предложил привлекать отдельные банки к ответственности за необоснованный отказ в проведении операций и попросил ЦБ выпустить рекомендации по применению банками его нормативных актов, из-за которых целые направления бизнеса могут быть под подозрением.

Предложено провести совместное совещание с участием бизнеса, Росфинмониторинга и ЦБ для обсуждения практики применения банками положений антиотмывочного закона. Резкое увеличение числа отказов в проведении операций и блокировок счетов напрямую связано с применением черного списка, который ЦБ рассылает кредитным организациям с июня 2017 года.

Банки информируют Росфинмониторинг о компаниях и физлицах, которым они по каким-либо основаниям отказывали в проведении операций или в открытии счета (вклада). Тот перенаправляет информацию в ЦБ, а регулятор уже рассылает «черный список».

Еще до появления списка эксперты предупреждали, что реестр, задуманный как информационный, многие воспримут как предписание, что и произошло.

С появлением списка никто не хочет брать на себя риски принятия решений, и блокировки идут почти в автоматическом режиме. Механизм реабилитации для попавших в черный список не предусмотрен, хотя вопрос о его необходимости поднимался бизнесом и Росфинмониторингом.

Бизнес-омбудсмен уже обратился в Центробанк с просьбой разобраться в ситуации, а кроме этого предложил сделать службу по защите бизнеса от схожих действий и привлечению банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований. Он предлагает регулятору реагировать на жалобы уполномченных малого и среднего бизнеса по этому вопросу. Не будет лишним и общее совещание участием ЦБ, Росфинмониторинга, уполномоченных финансового сектора и бизнеса по теме практических особенностей использования банками антиотмывочного закона. Бизнес-омбудсмен считает крайне существенным, чтобы ЦБ выпустил рекомендации по применению банками его нормативных актов.

Резкое увеличение числа отказников связано с употреблением черного списка, который Банк Российской Федерации рассылает банкам с июня текущего года, пояснили специалисты. Списки формирует Рофинмониторинг на основе информации, собираемой у всех кредитных компаний. Список формируется на основании данных банков, поступающих в Росфинмониторинг, а оттуда в ЦБ.

«Исходно было явно, что введение списка неминуемо приведет к резкому росту числа отказников», — отмечает сопредседатель комитета АРБ по задачам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.